บ้านราคา 2 ล้านบาท ผ่อน 30 ปี เดือนละเท่าไหร่? คำนวณเงินผ่อนจริง

บ้าน 2 ล้าน ผ่อน 30 ปี เดือนละเท่าไหร่

การมีบ้านเป็นของตัวเองคือความฝันของใครหลายคน โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือนที่อยากมีบ้านหลังเล็ก ๆ ไว้พักผ่อนหรือเริ่มต้นครอบครัว แต่คำถามยอดฮิตคือ “บ้านราคา 2 ล้านบาท ถ้ากู้ผ่อน 30 ปี ต้องจ่ายเดือนละเท่าไหร่?” บทความนี้จะช่วยคุณคำนวณค่าผ่อนบ้าน พร้อมให้คำแนะนำแบบละเอียดครบถ้วน เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจซื้อบ้านได้อย่างมั่นใจ

ปัจจัยที่ใช้ในการคำนวณค่างวดผ่อนบ้าน

ก่อนจะรู้ว่าผ่อนเดือนละเท่าไหร่ เราต้องทราบข้อมูลพื้นฐาน 4 ข้อนี้ก่อน:

1. ราคาบ้าน: 2,000,000 บาท
2. ระยะเวลาผ่อน: 30 ปี (360 งวด)
3. อัตราดอกเบี้ย: เฉลี่ย 6.5% ต่อปี (สมมติใช้ดอกเบี้ยแบบคงที่เพื่อให้คำนวณง่าย)
4. จำนวนเงินที่กู้: สมมติว่ากู้ 100% (บางกรณีอาจต้องดาวน์ก่อน เช่น 10-20%)

ตัวอย่างการคำนวณค่างวด

เราสามารถใช้สูตรคำนวณค่างวดผ่อนบ้านแบบเงินต้น + ดอกเบี้ยเท่ากันทุกเดือน (Fixed Payment) ได้ดังนี้:

สูตรการคำนวณผ่อนบ้านรายเดือนแบบคร่าว ๆ
ค่างวดต่อเดือน ≈ (ยอดกู้ x ดอกเบี้ยต่อปี) ÷ [1 – (1 + ดอกเบี้ยต่อปี)⁻จำนวนงวด]

เพื่อความเข้าใจง่าย นี่คือตารางสรุปโดยประมาณ:

เงินกู้	ดอกเบี้ยต่อปี	ระยะเวลาผ่อน	ค่างวด/เดือน (โดยประมาณ)
2,000,000 บาท	6.5%	30 ปี	ประมาณ 12,640 บาท

หมายเหตุ: หากเลือกกู้แบบมีโปรโมชั่นอัตราดอกเบี้ย 3 ปีแรก อัตราผ่อนในช่วงต้นอาจต่ำกว่านี้

ถ้าดาวน์บางส่วน ค่างวดจะลดลงหรือไม่

หากคุณดาวน์บ้านก่อน เช่น 20% หรือ 400,000 บาท แล้วกู้แค่ 1,600,000 บาท ค่างวดจะลดลงดังนี้:

เงินกู้หลังดาวน์	ระยะเวลา	ดอกเบี้ย 6.5%	ค่างวดต่อเดือนโดยประมาณ
1,600,000 บาท	30 ปี	6.5%	ประมาณ 10,110 บาท

รายได้ขั้นต่ำที่ควรมีก่อนขอกู้

ธนาคารส่วนใหญ่จะพิจารณาว่าค่างวดผ่อนไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อป้องกันความเสี่ยงผิดนัดชำระ ดังนั้น:

• หากค่างวดประมาณ 12,640 บาท/เดือน
• รายได้ต่อเดือนควรไม่ต่ำกว่า 31,600 บาท

ธนาคารจะดูรายได้สุทธิหลังหักภาระหนี้อื่นด้วย เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้ผ่อนรถ ฯลฯ

เอกสารที่ใช้ในการยื่นกู้บ้าน

หากคุณตัดสินใจจะยื่นขอสินเชื่อบ้าน ควรเตรียมเอกสารเหล่านี้:

1. บัตรประชาชน และ ทะเบียนบ้าน
2. สลิปเงินเดือน 3 เดือนล่าสุด
3. หนังสือรับรองเงินเดือน
4. รายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
5. เอกสารแสดงทรัพย์ที่จะซื้อ เช่น โฉนด, แบบแปลน

ธนาคารไหนปล่อยกู้บ้านง่าย

ธนาคารที่นิยมขอสินเชื่อบ้าน ได้แก่:

• ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) – เงื่อนไขผ่อนนาน เหมาะกับรายได้น้อย
• ธนาคารกรุงไทย – สินเชื่อบ้านกรุงไทยมีโปรผ่อนเบาในช่วงแรก
• ธนาคารกสิกรไทย – มีโปรดอกเบี้ยต่ำสำหรับบ้านหลังแรก
• ธนาคารไทยพาณิชย์ / กรุงเทพ – อนุมัติเร็ว และบริการออนไลน์ครบ

เคล็ดลับขอสินเชื่อผ่านง่าย

• จัดการภาระหนี้เก่าให้เหลือน้อยที่สุด
• มีรายได้ประจำสม่ำเสมอ และเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ
• มีผู้กู้ร่วมช่วยเพิ่มความสามารถในการกู้
• มีเงินเก็บเผื่อจ่ายค่าใช้จ่ายอื่น เช่น ค่าธรรมเนียม ค่าประกัน

ค่าใช้จ่ายแฝงที่ควรรู้

แม้จะคำนวณค่าผ่อนไว้แล้ว แต่ยังมี “ค่าใช้จ่ายแฝง” ที่ผู้ซื้อบ้านควรรู้:

• ค่าจดจำนอง: 1% ของวงเงินกู้
• ค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์: 2% ของราคาประเมิน
• ค่าประกันอัคคีภัย: ประมาณ 1,000–3,000 บาทต่อปี
• ค่าประกัน MRTA (ไม่บังคับ แต่ธนาคารมักเสนอ)
• ค่าดำเนินการของธนาคาร: 2,000–3,000 บาท

ควรวางแผนการเงินอย่างไร

1. คำนวณภาระผ่อนในอนาคต
2. เลือกโปรดอกเบี้ยเหมาะสม
3. เปรียบเทียบหลายธนาคาร
4. ตรวจสอบความพร้อมทางการเงิน เช่น เครดิตบูโร คะแนนเครดิต

สรุป บ้านราคา 2 ล้าน ผ่อน 30 ปี เหมาะกับใคร

• เหมาะกับผู้มีรายได้ประจำ 30,000 บาทขึ้นไป
• ต้องการมีบ้านหลังแรกหรือบ้านพักอาศัย
• พร้อมวางแผนการเงินระยะยาว
• มีวินัยทางการเงิน ไม่ก่อหนี้เพิ่มระหว่างผ่อนบ้าน

การซื้อบ้านคือภาระระยะยาว จึงควรวางแผนให้รอบคอบ เพื่อไม่ให้การมีบ้านในฝันกลายเป็นภาระที่เกินรับไหว