การมีบ้านเป็นของตัวเองคือความฝันของหลายคน แต่ด้วยราคาที่อยู่อาศัยที่สูงขึ้นทุกปี ทำให้หลายคนเริ่มมองหาทางเลือกอื่น ๆ หนึ่งในนั้นคือ “ทรัพย์ธนาคาร” หรือที่เรียกกันว่า ทรัพย์ NPA (Non-Performing Asset) ซึ่งก็คือบ้าน ที่ดิน หรืออสังหาริมทรัพย์ที่ถูกยึดจากลูกหนี้ที่ไม่สามารถผ่อนชำระได้ แล้วนำมาขายต่อในราคาที่ต่ำกว่าตลาด
บทความนี้จะพาคุณมาทำความเข้าใจว่า ทรัพย์ธนาคารคืออะไร ข้อดีข้อเสียมีอะไรบ้าง วิธีซื้อเป็นอย่างไร และควรเตรียมตัวยังไงก่อนตัดสินใจ เพื่อช่วยให้คุณได้บ้านหรือที่ดินในราคาคุ้มค่าและปลอดภัย
ทรัพย์ธนาคาร คืออะไร?
- เป็นทรัพย์สินที่เจ้าของเดิมนำไปจำนองกับธนาคาร แต่ไม่สามารถชำระหนี้ได้
- ธนาคารจึงยึดทรัพย์และนำมาขายทอดตลาดเพื่อชำระหนี้
- มีทั้งบ้านเดี่ยว ทาวน์เฮ้าส์ คอนโด ที่ดินเปล่า อาคารพาณิชย์
ข้อดีของการซื้อทรัพย์ธนาคาร
- ราคาถูกกว่าตลาด
- ส่วนใหญ่ราคาจะต่ำกว่าตลาด 10–30%
- สามารถกู้ซื้อได้
- ธนาคารเจ้าของทรัพย์มักปล่อยสินเชื่อให้ผู้ซื้อได้ง่ายกว่าทรัพย์ทั่วไป
- มีข้อมูลทรัพย์ชัดเจน
- ธนาคารจะเปิดเผยเอกสารสิทธิ์ ภาพถ่าย และรายละเอียดครบถ้วน
- บางธนาคารมีโปรโมชั่น
- เช่น ฟรีค่าธรรมเนียมการโอน ลดดอกเบี้ยเงินกู้
ข้อควรระวังในการซื้อทรัพย์ธนาคาร
- สภาพทรัพย์
- บ้านบางหลังอาจทรุดโทรม ต้องซ่อมแซมเพิ่มเติม
- การครอบครอง
- บางกรณีอาจยังมีผู้เช่าหรือเจ้าของเดิมอยู่อาศัย ต้องใช้เวลาในการเคลียร์
- ทำเล
- ราคาถูกแต่ทำเลไม่ดี อาจไม่คุ้มค่าในระยะยาว
- ค่าใช้จ่ายแฝง
- เช่น ค่าส่วนกลางที่ค้างชำระ ค่าซ่อมบำรุง
ขั้นตอนการซื้อทรัพย์ธนาคาร
1. ค้นหาทรัพย์
- เข้าเว็บไซต์ของธนาคาร เช่น กสิกร, ไทยพาณิชย์, กรุงไทย, ออมสิน ฯลฯ
- เลือกประเภททรัพย์และทำเลที่ต้องการ
2. ตรวจสอบทรัพย์จริง
- ไปดูสถานที่จริงก่อนตัดสินใจซื้อ
- ตรวจสอบโครงสร้างบ้าน การเดินทาง สภาพแวดล้อม
3. ตรวจสอบเอกสารสิทธิ
- ต้องเป็นโฉนดที่ดินถูกต้องตามกฎหมาย
- ตรวจสอบว่ามีภาระผูกพันอื่น ๆ หรือไม่
4. เจรจากับธนาคาร
- บางครั้งสามารถต่อรองราคาได้
- ขอรายละเอียดเกี่ยวกับสินเชื่อและเงื่อนไขการชำระ
5. ทำสัญญาซื้อขาย
- เซ็นสัญญากับธนาคาร
- ชำระเงินดาวน์หรือเงินสดตามที่ตกลง
6. โอนกรรมสิทธิ์
- ธนาคารจะเป็นผู้ดำเนินการโอนกรรมสิทธิ์ให้
- ผู้ซื้อชำระค่าธรรมเนียมการโอนและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ
เทคนิคเลือกซื้อทรัพย์ธนาคารให้คุ้มค่า
- เลือกทำเลที่มีศักยภาพในอนาคต
- คำนวณค่าใช้จ่ายซ่อมแซมรวมกับราคาทรัพย์แล้วต้องยังคงถูกกว่าตลาด
- เปรียบเทียบราคากับทรัพย์ใกล้เคียงก่อนซื้อ
- เลือกซื้อจากธนาคารใหญ่ที่มีระบบจัดการชัดเจน
คำถามที่พบบ่อย
Q: ซื้อทรัพย์ธนาคารต้องใช้เงินสดไหม?
A: ไม่จำเป็น สามารถกู้ธนาคารได้เหมือนซื้อบ้านทั่วไป
Q: ถ้าทรัพย์ยังมีคนอยู่ จะซื้อได้หรือไม่?
A: ซื้อได้ แต่ต้องให้ธนาคารดำเนินการตามขั้นตอนกฎหมายจนกว่าจะเคลียร์เสร็จ
Q: ซื้อมาลงทุนปล่อยเช่าคุ้มไหม?
A: คุ้ม หากได้ราคาถูกและเลือกทำเลที่มีความต้องการเช่าสูง เช่น ใกล้มหาวิทยาลัยหรือสถานีรถไฟฟ้า
สรุป
ทรัพย์ธนาคาร หรือ ทรัพย์ NPA เป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับคนที่อยากมีบ้านหรือที่ดินในราคาประหยัด ข้อดีคือราคาถูกกว่าตลาดและสามารถกู้ซื้อได้ แต่ต้องตรวจสอบสภาพทรัพย์ เอกสารสิทธิ และค่าใช้จ่ายแฝงให้รอบคอบ
หากคุณวางแผนอย่างรอบคอบ เลือกทำเลดี และเตรียมเงินสำรองไว้สำหรับการซ่อมแซม การซื้อทรัพย์ธนาคารอาจเป็นดีลที่คุ้มค่าและช่วยให้คุณมีบ้านในฝันได้ในราคาที่จับต้องได้จริง
