Pre-Approve คืออะไร? รู้ก่อน กู้ผ่านไว ไม่เสียเวลา

หากคุณกำลังวางแผนจะซื้อบ้าน คอนโด หรืออสังหาริมทรัพย์สักแห่ง “การขอสินเชื่อ” มักเป็นขั้นตอนสำคัญที่จะต้องเจออย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ โดยเฉพาะหากคุณไม่มีเงินสดเพียงพอที่จะจ่ายทั้งก้อน การยื่นกู้สินเชื่อจึงกลายเป็นเรื่องที่ควรเตรียมตัวอย่างรอบคอบ และคำหนึ่งที่มักได้ยินในกระบวนการนี้ก็คือ “Pre-Approve” หรือการประเมินเบื้องต้นก่อนยื่นกู้จริง

แต่หลายคนอาจยังไม่เข้าใจว่า “Pre-Approve คืออะไร” มีประโยชน์อย่างไร และควรทำหรือไม่ในกระบวนการกู้ซื้อบ้าน บทความนี้จะพาคุณไปทำความเข้าใจอย่างละเอียด

Pre-Approve คืออะไร?

Pre-Approve (ชื่อเต็ม: Pre-Approval) คือกระบวนการที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินทำการตรวจสอบคุณสมบัติของผู้กู้เบื้องต้น เช่น รายได้ ภาระหนี้ เครดิตบูโร และหลักฐานทางการเงินอื่น ๆ เพื่อประเมินว่า หากผู้กู้ยื่นขอกู้จริงในอนาคต จะสามารถผ่านการอนุมัติวงเงินกู้ได้หรือไม่ และได้วงเงินเท่าไหร่

พูดง่าย ๆ คือ Pre-Approve เป็นการ “ประเมินความสามารถในการกู้เงินล่วงหน้า” โดยที่คุณยังไม่ได้เลือกซื้อบ้านหรือทำสัญญาใด ๆ กับโครงการหรือเจ้าของบ้าน

Pre-Approve ต่างจากการยื่นกู้จริงอย่างไร

หัวข้อ	Pre-Approve	ยื่นกู้จริง
วัตถุประสงค์	ประเมินความสามารถในการกู้	ขอกู้เงินเพื่อซื้อทรัพย์สินจริง
ต้องมีหลักประกันไหม?	ไม่จำเป็น	ต้องระบุบ้าน/ทรัพย์สินที่ซื้อแน่นอน
ตรวจเครดิตบูโรหรือไม่	ใช่	ใช่
ใช้เวลา	ประมาณ 3-7 วัน	ประมาณ 7-14 วัน
ได้รับเงินเลยไหม?	ไม่	ได้รับหลังอนุมัติและทำสัญญา

ข้อดีของการทำ Pre-Approve

1. รู้วงเงินที่สามารถกู้ได้ล่วงหน้า
   ทำให้สามารถวางแผนการเลือกซื้อบ้านได้ตามงบที่เหมาะสม ไม่ต้องไปดูบ้านราคาเกินความสามารถทางการเงิน
2. เพิ่มโอกาสในการต่อรองกับเจ้าของบ้านหรือโครงการ
   การมีเอกสาร Pre-Approve แสดงว่าคุณมีศักยภาพในการซื้อจริง เพิ่มความมั่นใจให้กับผู้ขาย
3. ประหยัดเวลาและลดความเสี่ยง
   ไม่ต้องเสียเวลาหาบ้านแล้วค่อยมาทราบทีหลังว่ายื่นกู้ไม่ผ่าน
4. เตรียมตัวก่อนยื่นจริงได้ดีกว่า
   หากพบปัญหาจากเครดิตบูโร หรือภาระหนี้สูงเกินไป คุณจะมีโอกาสได้แก้ไขก่อนยื่นจริง

ใครบ้างที่ควรทำ Pre-Approve?

• ผู้ที่วางแผนซื้อบ้านหรือคอนโดในอีก 3-6 เดือนข้างหน้า
• ผู้ที่ไม่แน่ใจว่ารายได้หรือเครดิตของตนเพียงพอในการกู้
• ฟรีแลนซ์ พนักงานใหม่ หรือคนที่มีรายได้ไม่สม่ำเสมอ
• ผู้ที่มีหนี้เดิม เช่น ผ่อนรถ บัตรเครดิต ฯลฯ

เอกสารที่ต้องใช้ในการ Pre-Approve

แม้จะเป็นการประเมินเบื้องต้น แต่ก็ต้องใช้เอกสารคล้ายกับการยื่นกู้จริง ได้แก่:

• สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน
• สลิปเงินเดือนล่าสุด 3 เดือน หรือ Statement ย้อนหลัง 6 เดือน
• หนังสือรับรองเงินเดือน
• เอกสารรายได้อื่น ๆ (ถ้ามี)
• เอกสารหนี้เดิม เช่น สำเนาสัญญาผ่อนรถ บัตรเครดิต ฯลฯ

ขั้นตอนการขอ Pre-Approve

1. เลือกธนาคารที่สนใจ
   ควรเลือกมากกว่า 1 ธนาคารเพื่อเปรียบเทียบ
2. เตรียมเอกสารให้พร้อม
   ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเอกสารครบถ้วนและเป็นปัจจุบัน
3. ยื่นเรื่องต่อธนาคาร
   สามารถยื่นที่สาขา หรือผ่านช่องทางออนไลน์ได้ในหลายธนาคาร
4. รอผลประเมินเบื้องต้น
   ธนาคารจะตรวจสอบเครดิตและประเมินความสามารถในการกู้
5. รับหนังสือรับรองวงเงิน (ถ้าผ่าน)
   เอกสารนี้สามารถนำไปยื่นกับโครงการหรือใช้ประกอบการขอสินเชื่อจริงได้

ข้อควรระวังในการทำ Pre-Approve

• ผลการ Pre-Approve ไม่ใช่การอนุมัติสินเชื่อจริง
  ธนาคารอาจเปลี่ยนใจหากภายหลังพบปัจจัยที่มีผลต่อเครดิตของคุณ เช่น หนี้ใหม่ หรือรายได้ลดลง
• ผลมีอายุจำกัด
  โดยทั่วไปจะมีอายุประมาณ 3 เดือน
• ยื่นหลายธนาคาร = ตรวจเครดิตหลายครั้ง
  อาจมีผลต่อคะแนนเครดิตได้หากยื่นพร้อมกันหลายแห่ง

เคล็ดลับเพิ่มโอกาส Pre-Approve ผ่าน

1. ลดภาระหนี้ก่อนยื่น
   ถ้ามีบัตรเครดิต ผ่อนของ หรือหนี้อื่น ควรปิดหรือผ่อนให้น้อยที่สุดก่อน
2. จัดเตรียมรายได้ให้ชัดเจน
   โดยเฉพาะกลุ่มฟรีแลนซ์ หรือผู้ประกอบอาชีพอิสระ
3. ไม่ควรมีเครดิตเสียในเครดิตบูโร
   หมั่นตรวจเครดิตของตนล่วงหน้าก่อนยื่น (สามารถตรวจผ่านแอปหรือเว็บไซต์เครดิตบูโรได้)
4. อย่าเปลี่ยนงานก่อนขอยื่นกู้
   โดยเฉพาะภายใน 6 เดือนก่อนขอ Pre-Approve

สรุป: Pre-Approve คือด่านแรกของการกู้ซื้อบ้านที่ไม่ควรมองข้าม

การทำ Pre-Approve ช่วยให้คุณรู้สถานะทางการเงินของตัวเองก่อนการตัดสินใจซื้อบ้านจริง ลดความเสี่ยงในการกู้ไม่ผ่านกลางทาง และช่วยให้คุณวางแผนอย่างมั่นใจ หากคุณจริงจังกับการซื้อบ้านสักหลัง การทำ Pre-Approve จึงถือเป็นก้าวแรกที่ชาญฉลาดและควรทำอย่างยิ่ง