อัปเดตสินเชื่อออมสิน 2568: ดอกเบี้ยต่ำ พร้อมโอกาสใหม่สำหรับทุกอาชีพ

รวมสินเชื่อเด่นจากธนาคารออมสิน ปี 2568 ครอบคลุมทุกกลุ่มเป้าหมาย ตั้งแต่ผู้มีรายได้น้อยจนถึงเจ้าของบ้าน

ในปี 2568 ธนาคารออมสินยังคงเดินหน้านโยบาย “ธนาคารเพื่อสังคม” อย่างต่อเนื่อง โดยมุ่งเน้นการช่วยเหลือประชาชนให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้ง่ายขึ้น พร้อมออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลาย สอดคล้องกับความต้องการในแต่ละช่วงชีวิต ทั้งเรื่องที่อยู่อาศัย ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน และการศึกษา

สินเชื่อเคหะ (Home Loan): เพื่อบ้านในฝันของทุกครอบครัว

ในยุคที่ราคาที่อยู่อาศัยยังคงปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง การมีบ้านเป็นของตัวเองไม่ใช่เรื่องง่าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับครอบครัวใหม่หรือผู้มีรายได้ปานกลางถึงน้อย ธนาคารออมสินจึงได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์ สินเชื่อเคหะ ที่ตอบโจทย์ความต้องการในการมี “บ้านในฝัน” ให้กลายเป็นจริงได้ง่ายขึ้น ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำ วงเงินสูง และระยะเวลาการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น

จุดเด่นของสินเชื่อเคหะออมสิน

• ครอบคลุมทุกความต้องการด้านที่อยู่อาศัย: ไม่ว่าคุณจะต้องการ ซื้อบ้านใหม่ สร้างบ้านบนที่ดินของตัวเอง ต่อเติมหรือปรับปรุงบ้านหลังเก่า หรือแม้แต่ต้องการ รีไฟแนนซ์บ้าน ที่ผ่อนกับสถาบันการเงินอื่น ธนาคารออมสินก็มีทางเลือกสินเชื่อที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการ
• เริ่มต้นผ่อนเบาๆ ด้วยดอกเบี้ยต่ำในปีแรก: ด้วยอัตราดอกเบี้ยปีแรกที่ต่ำมาก เพียง 1.990% ช่วยลดภาระรายเดือนในช่วงเริ่มต้น เหมาะสำหรับผู้ที่ยังวางแผนค่าใช้จ่ายในระยะยาว
• ระยะเวลาผ่อนยาวสูงสุด 40 ปี: ยิ่งระยะเวลานาน ยิ่งผ่อนสบาย เพราะสามารถจัดการเงินสดหมุนเวียนได้อย่างยืดหยุ่น
• ไม่บีบคั้นเรื่องหลักประกัน: วงเงินอนุมัติขึ้นอยู่กับมูลค่าหลักทรัพย์และความสามารถในการชำระหนี้ ช่วยให้ผู้ที่มีรายได้ปานกลางถึงน้อยก็สามารถกู้ได้

เงื่อนไขหลักของสินเชื่อเคหะ

• อัตราดอกเบี้ยแบบขั้นบันได
  • ปีที่ 1: 1.990%
  • ปีที่ 2–3: เฉลี่ย 3.318%–4.605% (ขึ้นอยู่กับว่าผู้กู้ทำประกันชีวิตควบคู่ด้วยหรือไม่)
  • ปีที่ 4 เป็นต้นไป: MRR – 0.750% ถึง MRR – 0.250%
    (โดย MRR ของธนาคารออมสิน ณ พฤษภาคม 2568 คือ 6.545%)
• วงเงินกู้: ขึ้นอยู่กับรายได้ของผู้กู้และมูลค่าหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยทั่วไปจะอยู่ที่ 80%–100% ของราคาประเมิน
• ระยะเวลาผ่อนชำระ: สูงสุด 40 ปี แต่ต้องไม่เกินอายุ 70 ปี ณ วันครบกำหนดสัญญา
• ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่นๆ:
  • ค่าประเมินหลักทรัพย์
  • ค่าธรรมเนียมจดจำนอง
  • ค่าอากรแสตมป์ และค่าประกันอัคคีภัย

เหมาะกับใคร?

• ผู้มีรายได้ประจำ: เช่น ข้าราชการ พนักงานประจำ พนักงานบริษัทเอกชน ที่ต้องการมีบ้านหลังแรก
• ผู้ที่ต้องการสร้างบ้านเอง: สำหรับผู้ที่มีที่ดินเป็นของตนเอง และวางแผนปลูกบ้านตามแบบที่ชอบ
• ผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์จากสถาบันการเงินอื่น: เพื่อปรับลดอัตราดอกเบี้ย ลดค่างวดรายเดือน หรือขอวงเงินเพิ่มเพื่อเสริมสภาพคล่อง
• เจ้าของบ้านที่ต้องการต่อเติมหรือซ่อมแซม: เช่น ทำห้องเพิ่ม สร้างโรงรถ ปรับปรุงบ้านให้ทันสมัย หรือทำให้เหมาะสมกับผู้สูงอายุ

สินเชื่อรีไฟแนนซ์ (Refinance): เปลี่ยนภาระเป็นโอกาส

การผ่อนบ้านกับธนาคารเดิมอาจมีภาระดอกเบี้ยสูงหรือระยะเวลาการผ่อนที่ไม่สอดคล้องกับรายได้ปัจจุบัน การรีไฟแนนซ์กับธนาคารออมสินจึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการลดภาระดอกเบี้ย เพิ่มสภาพคล่อง หรือต้องการเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นมากกว่าเดิม

รายละเอียดสินเชื่อ

• อัตราดอกเบี้ยในปีแรกอยู่ที่ 1.550% ซึ่งถือว่าอยู่ในระดับที่ต่ำมาก ช่วยให้ภาระผ่อนในช่วงแรกเบาลงอย่างชัดเจน
• ปีที่ 2–3 ดอกเบี้ยเฉลี่ยจะอยู่ที่ 3.350%–4.605% ขึ้นอยู่กับว่าผู้กู้เลือกทำประกันชีวิตควบคู่หรือไม่
• ตั้งแต่ปีที่ 4 เป็นต้นไป จะใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่อ้างอิงจาก MRR (Minimum Retail Rate) ของธนาคาร โดยลดลงตั้งแต่ MRR – 0.750% ถึง MRR – 0.250%

สิทธิพิเศษ

• ธนาคารออมสินมอบข้อเสนอพิเศษโดยการ ยกเว้นค่าจดจำนอง สูงสุดไม่เกิน 30,000 บาท ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในวันที่เซ็นสัญญา
• ฟรี ค่าประเมินหลักทรัพย์ สูงสุดไม่เกิน 5,000 บาท เพิ่มความคุ้มค่าในการย้ายสินเชื่อ

เหมาะกับใคร

• ผู้ที่กำลังผ่อนบ้านกับสถาบันการเงินอื่น และต้องการปรับโครงสร้างหนี้ให้มีภาระดอกเบี้ยลดลง
• ผู้ที่ต้องการขยายระยะเวลาการผ่อน เพื่อให้ค่างวดต่อเดือนต่ำลง
• ผู้ที่ต้องการวงเงินกู้เพิ่มเติมจากราคาบ้าน เพื่อใช้จ่ายในด้านอื่น เช่น ซ่อมแซม ต่อเติม หรือเสริมสภาพคล่องส่วนตัว

การรีไฟแนนซ์ยังเป็นการเริ่มต้นความสัมพันธ์ทางการเงินใหม่กับธนาคารที่มีผลิตภัณฑ์เสริม เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือบัญชีเงินฝากที่มีสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม ทำให้การย้ายมาธนาคารออมสินอาจเป็นมากกว่าแค่การลดดอกเบี้ย

สินเชื่อส่วนบุคคล: กู้ง่าย ใช้สะดวก

ธนาคารออมสินให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อตอบโจทย์ความต้องการเงินด่วนของคนไทยในทุกช่วงชีวิต ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ค่าเทอม ค่ารักษาพยาบาล หรือแม้แต่การรวมหนี้หลายก้อนมาไว้ในก้อนเดียว เพื่อบริหารจัดการได้ง่ายขึ้นและประหยัดดอกเบี้ย

จุดเด่นของสินเชื่อ

• ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้การอนุมัติเบื้องต้นรวดเร็ว และเหมาะกับผู้ที่ไม่มีทรัพย์สินเป็นของตนเอง
• วงเงินกู้ยืดหยุ่น ตั้งแต่หลักพันไปจนถึงหลักแสนบาท ขึ้นอยู่กับความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้
• ผ่อนชำระได้นานสูงสุดถึง 7 ปี หรือ 84 งวด ทำให้สามารถวางแผนการเงินได้ดีขึ้น

เงื่อนไขเบื้องต้น

• สำหรับผู้มีรายได้ประจำ หรือเจ้าของกิจการที่สามารถแสดงรายได้อย่างชัดเจน
• อายุผู้กู้ต้องอยู่ระหว่าง 20 ปี ถึงไม่เกิน 65 ปี (บางกรณีสามารถพิจารณาได้ถึงอายุ 70 ปีในวันครบสัญญา)
• อัตราดอกเบี้ยคงที่แบบ Effective Rate (EIR) แบ่งเป็น 2 กรณี:
  • หากมีผู้ค้ำประกัน: อยู่ระหว่าง 10.346%–10.540% ต่อปี
  • หากไม่มีผู้ค้ำประกัน: อยู่ระหว่าง 11.345%–11.540% ต่อปี

เหมาะกับใคร

• ผู้ที่ไม่มีหลักทรัพย์หรืออสังหาริมทรัพย์ค้ำประกัน แต่มีรายได้ประจำสม่ำเสมอ และมีความสามารถในการชำระหนี้
• ผู้ที่ต้องการเงินก้อนด่วนเพื่อใช้จ่ายในสถานการณ์ฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ซ่อมรถ ค่าเทอม หรือภาระจำเป็นอื่นๆ
• ผู้ที่ต้องการรวมหนี้สินจากบัตรเครดิตหรือสินเชื่อหลายก้อน ให้กลายเป็นหนี้ก้อนเดียวที่บริหารจัดการง่ายขึ้น และดอกเบี้ยต่ำกว่าหนี้เดิม

สินเชื่อการศึกษา: “ต้อนรับเปิดเทอม” สำหรับผู้ปกครอง

ในช่วงเปิดเทอมของทุกปี ถือเป็นช่วงเวลาที่หลายครอบครัวต้องเตรียมเงินก้อนเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา ไม่ว่าจะเป็นค่าเทอม ค่าหนังสือ อุปกรณ์การเรียน ค่าเดินทาง หรือค่าใช้จ่ายจิปาถะอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง ธนาคารออมสินจึงออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อการศึกษาพิเศษเพื่อช่วยบรรเทาภาระเหล่านี้ ด้วยเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นและอัตราดอกเบี้ยต่ำ ช่วยให้ผู้ปกครองสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

จุดเด่นของสินเชื่อ

• วงเงินกู้ไม่เกิน 10,000 บาทต่อราย
  วงเงินที่เหมาะสมกับค่าใช้จ่ายพื้นฐานช่วงเปิดเทอม โดยเฉพาะสำหรับครอบครัวขนาดเล็กหรือผู้ที่ต้องการใช้เฉพาะในช่วงสั้นๆ
• ผ่อนชำระนานสูงสุด 12 เดือน
  การกำหนดระยะเวลาชำระคืนแบบรายเดือน ทำให้สามารถควบคุมงบประมาณและผ่อนชำระได้แบบไม่กระทบต่อรายจ่ายประจำของครอบครัว
• อัตราดอกเบี้ยคงที่ 0.60% ต่อเดือน
  ดอกเบี้ยคงที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถวางแผนการเงินได้อย่างแม่นยำ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องดอกเบี้ยลอยตัวหรือการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยในอนาคต

คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ

• ต้องเป็นผู้ปกครองของนักเรียนหรือ นักศึกษา
  ผู้กู้ต้องสามารถแสดงหลักฐานความสัมพันธ์ เช่น ทะเบียนบ้าน หรือเอกสารที่แสดงว่ามีหน้าที่รับผิดชอบค่าใช้จ่ายของบุตรหลาน
• มีอาชีพและรายได้ที่ตรวจสอบได้
  ผู้กู้ควรมีรายได้ประจำ หรือมีแหล่งรายได้ที่สามารถแสดงเอกสารหรือหลักฐานเพื่อยืนยันความสามารถในการชำระหนี้
• อายุระหว่าง 20 ถึง 65 ปี
  เพื่อให้แน่ใจว่าผู้กู้มีวุฒิภาวะทางการเงิน และยังมีระยะเวลาการทำงานหรือแหล่งรายได้รองรับการผ่อนชำระได้ครบตามสัญญา

เหมาะกับใคร

• กลุ่มพ่อแม่ที่มีบุตรหลายคน
  สามารถใช้สินเชื่อเพื่อแบ่งเบาภาระเฉพาะคน หรือใช้ประกอบกับรายได้อื่นเพื่อจัดการค่าใช้จ่ายในภาพรวมของครอบครัวได้ดียิ่งขึ้น
• ผู้ปกครองที่ต้องการเตรียมค่าใช้จ่ายในช่วงเปิดเทอม
  เช่น ค่าเทอม ค่าอุปกรณ์การเรียน ค่าเดินทาง ค่าอาหารกลางวัน และค่าใช้จ่ายเสริมอื่นๆ ที่อาจเกิดขึ้นกะทันหัน
• ครอบครัวที่ต้องการหลีกเลี่ยงหนี้นอกระบบหรือการใช้บัตรเครดิต
  การใช้สินเชื่อจากธนาคารที่มีดอกเบี้ยต่ำและเงื่อนไขชัดเจน เป็นทางเลือกที่ปลอดภัยและคุ้มค่ามากกว่าการกู้ยืมจากแหล่งเงินทุนนอกระบบซึ่งมีความเสี่ยงสูง

สินเชื่อสร้างเครดิต สร้างโอกาส

ธนาคารออมสินได้เปิดตัวโครงการ “สินเชื่อสร้างเครดิต สร้างโอกาส” เพื่อช่วยเหลือผู้มีรายได้น้อยให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบธนาคารได้ง่ายขึ้น ในสถานการณ์ที่ค่าครองชีพสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง และรายได้ของหลายคนไม่แน่นอน โครงการนี้จึงถูกออกแบบมาเพื่อให้ประชาชนกลุ่มเป้าหมายสามารถก้าวพ้นหนี้นอกระบบ ซึ่งมักจะมาพร้อมกับดอกเบี้ยสูงและความเสี่ยงด้านกฎหมาย การเข้าถึงสินเชื่อในระบบอย่างเป็นธรรมและปลอดภัยจะช่วยสร้างวินัยทางการเงิน และวางรากฐานเครดิตที่ดีสำหรับอนาคต

จุดเด่นของโครงการ

• เข้าถึงง่ายโดยไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน ขึ้นอยู่กับวงเงินที่กู้
• ดอกเบี้ยต่ำเพื่อไม่ให้ผู้กู้ต้องแบกรับภาระสูงเกินไปในระยะยาว
• สามารถวางแผนผ่อนชำระรายเดือนตามความสามารถทางการเงินจริง ทำให้ไม่เกิดปัญหาผิดนัดชำระ
• ช่วยสร้างประวัติเครดิตที่ดีในระบบธนาคาร ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับการขอสินเชื่อในอนาคต เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ หรือการขยายธุรกิจ
• เน้นการพัฒนาอย่างยั่งยืน โดยไม่ใช่แค่การปล่อยกู้ แต่รวมถึงการอบรมให้ความรู้ด้านการเงิน เพื่อเสริมสร้างความเข้าใจและวินัยทางการเงินแก่ผู้กู้

รายละเอียดสินเชื่อ (อัปเดตปี 2568)

• วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 50,000 บาทต่อราย
• ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 36 เดือน หรือ 3 ปี
• อัตราดอกเบี้ยต่ำพิเศษ เฉลี่ยประมาณ 0.5% ต่อเดือน หรือคิดเป็นอัตราดอกเบี้ยจริง (Effective Rate) ประมาณ 10–12% ต่อปี
• ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
• ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกันในบางกรณี
• ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝงใดๆ

กลุ่มเป้าหมายที่สามารถสมัครสินเชื่อนี้ได้

โครงการนี้เปิดโอกาสให้ประชาชนทั่วไป โดยเฉพาะกลุ่มผู้มีรายได้น้อยและอาชีพอิสระที่มีรายได้ไม่แน่นอน เช่น

• พ่อค้าแม่ค้า
• พนักงานรายวัน
• แรงงานนอกระบบ
• มอเตอร์ไซค์รับจ้าง
• เกษตรกรรายย่อย
• ผู้ว่างงานชั่วคราวที่ต้องการเงินทุนเริ่มต้น

คุณสมบัติหลักของผู้ขอกู้

• ต้องเป็นผู้มีสัญชาติไทยและมีอายุ 20 ปีขึ้นไป
• มีรายได้ไม่แน่นอนหรือมีรายได้น้อย
• มีความสามารถในการผ่อนชำระตามแผนที่ธนาคารกำหนด
• พร้อมเข้ารับการอบรมด้านการเงินกับธนาคารออมสิน เพื่อเสริมสร้างวินัยทางการเงิน

การอบรมสร้างวินัยการเงินควบคู่กับการกู้เงิน

ก่อนการขอสินเชื่อ ผู้กู้จะต้องเข้ารับการอบรมด้านการเงินเบื้องต้นที่ธนาคารออมสินจัดขึ้น เพื่อให้ผู้กู้มีความรู้และเข้าใจในเรื่องการจัดการการเงินอย่างถูกต้อง อบรมนี้สามารถเข้าร่วมได้ทั้งในรูปแบบออนไลน์ผ่านแอปพลิเคชัน MyMo และการอบรมที่สาขาธนาคาร ซึ่งเนื้อหาหลักจะครอบคลุม

• การวางแผนรายรับรายจ่าย
• การออมเงินอย่างมีประสิทธิภาพ
• วิธีหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้นอกระบบที่มีดอกเบี้ยสูงและความเสี่ยง
• ความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับสินเชื่อและวิธีการใช้สินเชื่ออย่างเหมาะสม

ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อ

1. ดาวน์โหลดและสมัครใช้งานแอป MyMo by GSB
2. ลงทะเบียนเข้าอบรมวินัยการเงินผ่านแอปหรือที่สาขา
3. กรอกแบบฟอร์มขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันหรือเดินทางมายื่นขอสินเชื่อที่สาขาธนาคารออมสิน
4. รอผลการอนุมัติสินเชื่อ ซึ่งจะใช้เวลาประมาณไม่กี่วันทำการหากเอกสารครบถ้วน
5. เมื่อได้รับการอนุมัติ เงินกู้จะถูกโอนเข้าบัญชีผู้กู้ พร้อมเริ่มผ่อนชำระตามแผนที่กำหนด