การจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำในแต่ละเดือนอาจดูเหมือนเป็นทางเลือกที่ดีเมื่องบประมาณจำกัด แต่หลายคนยังไม่แน่ใจว่า การทำเช่นนี้จะส่งผลต่อ ประวัติเครดิต (Credit Bureau) หรือไม่ บทความนี้จะพาคุณไปสำรวจข้อเท็จจริง พร้อมข้อควรระวังและคำแนะนำที่เป็นประโยชน์
การจ่ายขั้นต่ำคืออะไร?
“การจ่ายขั้นต่ำ” หมายถึงการชำระยอดบัตรเครดิตเพียงบางส่วนตามที่ธนาคารกำหนด โดยปกติอยู่ที่ 5-10% ของยอดค้างชำระ ซึ่งเป็นยอดที่ต่ำที่สุดที่คุณสามารถจ่ายได้โดยไม่ผิดนัด
ตัวอย่าง:
- มียอดใช้บัตรเดือนนี้ 20,000 บาท
- ธนาคารกำหนดจ่ายขั้นต่ำ 10% = 2,000 บาท
- ถ้าคุณจ่าย 2,000 บาท ถือว่า “ไม่ผิดนัดชำระ”
แล้วจะเสียประวัติเครดิตไหม?
❌ ไม่เสียประวัติ ถ้าจ่าย “ขั้นต่ำ” ภายในกำหนดเวลา
ถ้าคุณชำระขั้นต่ำ ก่อนวันครบกำหนด ระบบจะถือว่าคุณยังมีวินัยทางการเงินอยู่ ไม่ถือเป็นการผิดนัดชำระ ดังนั้นจะไม่ถูกบันทึกว่า “ผิดนัด” ในเครดิตบูโร
แต่มีข้อควรระวัง…
ผลกระทบที่อาจเกิดขึ้น แม้ไม่เสียประวัติทันที
- ดอกเบี้ยสะสมสูงมาก
การจ่ายขั้นต่ำทำให้ยอดที่เหลือถูกคิดดอกเบี้ยในอัตรา 16–18% ต่อปี ส่งผลให้ยอดหนี้พอกพูนเร็วมาก - วงเงินเต็มเร็ว
เนื่องจากยอดคงเหลือยังอยู่ ระบบจะคำนวณว่าคุณยังใช้วงเงินอยู่นาน ทำให้มีวงเงินเหลือใช้ต่อเดือนน้อยลง - ดูไม่ดีในสายตาสถาบันการเงิน
แม้ไม่ผิดนัดโดยตรง แต่ถ้าจ่ายขั้นต่ำติดต่อกันนาน ๆ อาจทำให้สถาบันการเงินประเมินว่าคุณมีภาระการเงินสูง อาจมีผลต่อการขอสินเชื่อในอนาคต
กรณีที่ “เสียประวัติเครดิต” เกิดจากอะไร?
คุณจะเสียประวัติเครดิตก็ต่อเมื่อ…
- จ่ายช้ากว่ากำหนด แม้จะจ่ายเต็มก็ถือว่าผิดนัด
- ค้างชำระหลายเดือน
- ไม่ได้จ่ายขั้นต่ำตามที่ธนาคารกำหนด
ระบบของเครดิตบูโรจะเริ่มรายงานความล่าช้าตั้งแต่ 30 วันขึ้นไป และจะมีผลต่อการขอสินเชื่อ การผ่อนสินค้า และอื่น ๆ
วิธีป้องกันไม่ให้ประวัติเสียจากบัตรเครดิต
- พยายามจ่ายเต็มจำนวนทุกเดือน
- ตั้งเตือนวันครบกำหนดชำระ
- ควบคุมการใช้บัตร ไม่รูดเกินกำลัง
- หากมีปัญหา ควรติดต่อธนาคารทันที เพื่อหาทางผ่อนชำระ
สรุป: จ่ายขั้นต่ำ = ไม่เสียประวัติ (แต่ไม่ควรทำบ่อย)
การจ่ายขั้นต่ำ ไม่ใช่การผิดนัด และ ไม่ทำให้เสียประวัติเครดิต หากชำระตรงเวลา แต่ควรระวังผลกระทบเรื่องดอกเบี้ยและภาพลักษณ์ทางการเงิน หากทำเป็นประจำอาจส่งผลต่อเครดิตของคุณในระยะยาว
