คู่มือกู้ซื้อคอนโด คำนวณวงเงิน เลือกธนาคาร และเงินเดือนที่เหมาะสม

ทำไมต้องวางแผนกู้ซื้อคอนโด

การกู้ซื้อคอนโดคือการผ่อนชำระราคาซื้อผ่านธนาคารตลอดระยะยาว การเตรียมตัวที่ดีเริ่มจากการ คำนวณภาระเงินกู้ เลือกธนาคารที่ตอบโจทย์ และประเมิน เงินเดือน ที่จำเป็น การทำงานล่วงหน้าเหล่านี้ช่วยให้คุณมีแผนชัดเจน ปลอดภัยทางการเงิน และตัดสินใจซื้อได้อย่างมั่นใจ

กู้ซื้อคอนโด คำนวณวงเงินอย่างไร

เครื่องมือคำนวณเบื้องต้น

1. วางเป้าหมายราคาคอนโด (ตัวอย่าง: 3,000,000 บาท)
2. ประเมินเงินดาวน์ตามกฎหมาย: อย่างน้อย 10–20% (เงินดาวน์ 300,000–600,000 บาท)
3. หาค่าผ่อนรายเดือนโดยใช้สูตร:

คัดลอกแก้ไขวงเงินกู้ = ราคาคอนโด – เงินดาวน์  
ผ่อนเดือนละ = (วงเงินกู้ × อัตราดอกเบี้ย / 12) / [1 – (1 + ดอกเบี้ย/12)^(-จำนวนงวด)]

ตัวอย่าง:

• ราคา 3 ล้าน, ดอกเบี้ยธนาคาร 4% ต่อปี, ระยะกู้ 30 ปี (360 งวด)
• เงินดาวน์ 10% → วงเงินกู้ 2.7 ล้าน
• ดอกเบี้ย 4% / 12 ≈ 0.003333
• คำนวณผ่อนเท่าจะได้ประมาณ 12,900–13,000 บาท/เดือน

เงินเดือนเท่าไหร่ถึงจะกู้ซื้อคอนโดได้

หลักการคำนวณความสามารถผ่อนชำระ

ธนาคารจะดูภาระหนี้รวมไม่เกิน 40–50% ของรายได้สุทธิ โดยทั่วไปควรเป็น:

matlabคัดลอกแก้ไขผ่อนรายเดือน ≤ 40% ของรายได้สุทธิต่อเดือน

จากตัวอย่างก่อนหน้า:

• ผ่อนเดือนละ 13,000 บาท
• รายได้ต้อง ≥ 13,000 × 2.5 = 32,500 บาทต่อเดือน
  เพื่อให้ช่วงผ่อนสบายอาจเผื่อเหลือเก็บออม ให้รายได้สุทธิควร ≥ 35,000–40,000 บาท

เลือก ธนาคารไหนดี สำหรับกู้ซื้อคอนโด

ธนาคารหลักและจุดเด่นของแต่ละแห่ง

ธนาคาร	จุดเด่น	ดอกเบี้ยล่าสุด (โดยประมาณ พ.ค. 2568)
ธนาคารออมสิน	ดอกเบี้ยคงที่ช่วงแรก, เหมาะผู้ซื้อครั้งแรก	2.75–3.00% (ปีแรก)
ธนาคารกรุงเทพ (BAY)	จัดวงเงินกู้สูง, บริการรวดเร็ว	MRR–0.75% (ประมาณ 3.00%)
ธนาคารกสิกรไทย (KBank)	ออนไลน์ปิดสัญญาสินเชื่อได้, แอปสนับสนุนดี	MRR–0.75%
ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)	มีโปรยืมปลอดชำระช่วงแรก, ดอกยืดหยุ่นได้	MRR–0.875%
ธนาคารกรุงไทย	ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก เหมาะผู้มีงบชัดเจน	3.40%

ตัวเลือกต้องพิจารณาเพิ่มเติม

• ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย (โปรโมชั่นเดือนแรก/ปีแรก)
• ค่าธรรมเนียมกู้ เช่น ราคาประเมิน, เบี้ยประกันชีวิต/อัคคีภัย
• ช่องทางบริการหลังการขาย เช่น แอปกลุ่มกู้, ช่องทางติดต่อเรื่องผ่อนชำระ
• การบริการหลังบ้าน เช่น ถอนได้ ปรับโครงสร้างหนี้ง่ายหรือไม่

แนวทางเตรียมตัวก่อนยื่นกู้

1. ประเมินความพร้อมทางการเงิน: บัญชีเงินฝาก สุขภาพหนี้
2. เช็กรายได้: สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองรายได้ล่าสุด
3. เตรียมเอกสารสำคัญ: สำเนาบัตรประชาชน บุคคลค้ำประกัน (ถ้ามี)
4. ติดเครดิตบูโร: ขอข้อมูลจากเครดิตบูโร เพื่อตรวจสอบความน่าเชื่อถือ
5. เปรียบเทียบข้อเสนอ: เข้าไปปรึกษาทุกธนาคารอย่างน้อย 2-3 แห่ง
6. ซ้อมคำนวณผ่อน: ใช้เครื่องมือออนไลน์เสมอเพื่อประเมินค่าใช้จ่าย
7. ตรวจสอบเอกสารคอนโด: แผนที่โครงการ ความคืบหน้าการก่อสร้าง กรณี Pre-sale

ขั้นตอนกู้ซื้อคอนโด

1. ตรวจสอบวงเงินที่ยื่นกู้กับสถาบันการเงิน
2. ยื่นเอกสารกู้: สำเนา, เอกสารรายได้, เอกสารคอนโด
3. รอการประเมินสินเชื่อและประเมินราคาห้อง
4. ได้แผนการกู้หรือไม่ (Do/Don’t)
5. เซ็นสัญญาซื้อขายและสัญญากู้
6. ทำประกันชีวิตและประกันอัคคีภัย (ขึ้นกับเงื่อนไขธนาคาร
7. ทะเบียนทะเบียนบ้านย้ายเข้าจับจ่ายเบี้ยต่างๆ
8. ติดตามผ่อนชำระให้ตรง/ใช้บริการลดดอกตามรอบ
9. ปิดบัญชีกู้เมื่อจบระยะเวลา หรือรีไฟแนนซ์ (ถ้าต้องการลดค่าใช้จ่าย)

เคล็ดลับการกู้คอนโดให้ผ่านง่าย

• ไม่มีหนี้บัตรเครดิต/บัตรกดเงินสดเกิน 2–3 บัญชี
• รายได้รับประกันถาวร และมีสลิปหรือหนังสือรับรอง
• เตรียมผู้ค้ำถ้ารายได้ยังไม่ถึงเกณฑ์ธนาคาร
• บัญชีธนาคารต้องเคลื่อนไหวชัดเจน (เงินเดือนเข้าธนาคาร)
• อย่าใช้เงินดาวน์เกินตัว หากต้องกู้วงเงินสูงควรเหลือเงินฉุกเฉิน 6 เดือน
• ตรวจสัญญาคิดอัตราปรับ/ค่าธรรมเนียมก่อนโอนทุกครั้ง

กรณีศึกษา (ตัวอย่าง)

คุณเอ ต้องการคอนโดราคา 3 ล้าน

• เงินดาวน์ 300,000 บาท (10%)
• วงเงินกู้ 2.7 ล้าน
• ดอกเบี้ยเริ่ม 3.5% คงที่ 3 ปีแรก
• ผ่อนปีแรกประมาณ 12,900 บาท
• รายได้ขั้นต่ำที่ธนาคารแนะนำขั้นต่ำ 32,500 บาท (คิด 40% เกินภาระ)

แนวทาง benchmark:

• เงินเดือนปัจจุบัน 40,000 บาท/เดือน
• มีหนี้บัตรเดบิต/เครดิตรวม 10,000 บาท
• งบบริหารรายเดือน 8,000 บาท
• เหลือผ่อนคอนโดสบาย

สรุป

• การ คำนวณวงเงิน และการรู้ว่า เงินเดือนเท่าไหร่ถึงกู้ได้ ช่วยป้องกันภาระเกินตัว
• การเลือก ธนาคารไหนดี ต้องดูทั้งดอกเบี้ย ค่าใช้จ่าย และบริการหลังการขาย
• การเตรียมตัวกู้คอนโดทำให้กระบวนการราบรื่น ไม่สะดุด
• สร้างความเชื่อมั่นทั้งตัวคุณและสถาบันการเงิน ช่วยให้คุณกู้ผ่านง่าย
• เมื่อกู้ผ่านแล้ว ขอให้ติดตามชำระให้ตรง และวางแผนปิดบัญชีให้เร็วยิ่งขึ้น