เครดิตบูโร (Credit Bureau) คือศูนย์รวมข้อมูลเครดิตของบุคคลและนิติบุคคลในประเทศไทย โดยเก็บประวัติการกู้ยืม การผ่อนชำระหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อบ้าน รถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล รวมถึงการเป็นหนี้ที่มีการปรับโครงสร้างหนี้หรือติดค้างชำระ
ธนาคารและสถาบันการเงินจะตรวจสอบข้อมูลจากเครดิตบูโรก่อนอนุมัติสินเชื่อ เพื่อประเมินความเสี่ยงและความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้
เกรดเครดิตบูโรคืออะไร?
แม้เครดิตบูโรจะไม่ได้รายงานออกมาเป็นเกรดตรง ๆ (A, B, C, D) แต่หลายธนาคารหรือสถาบันการเงินนิยมจัดระดับเพื่อให้ง่ายต่อการประเมิน โดยแบ่งตามพฤติกรรมชำระหนี้
- เกรด A : ดีมาก มีวินัยการเงินสูง ชำระตรงเวลาเสมอ
- เกรด B : ดีพอสมควร เคยล่าช้าบ้าง แต่ไม่เกิน 30 วัน
- เกรด C : มีการค้างชำระหลายครั้ง ระดับเสี่ยง
- เกรด D : ค้างชำระเกิน 90 วัน หรือถูกฟ้องร้อง เป็นหนี้เสีย (NPL)
เครดิตบูโรเกรด A คืออะไร?
เครดิตบูโรเกรด A คือระดับความน่าเชื่อถือสูงสุด หมายถึงผู้กู้มี วินัยทางการเงินดีเยี่ยม ไม่เคยค้างชำระ หรือแม้เคยก็อยู่ในระดับที่เล็กน้อยและแก้ไขทันที
คุณสมบัติของผู้ที่อยู่ในเกรด A
- ชำระหนี้ตรงเวลา 100% หรือแทบไม่เคยผิดนัด
- มีการบริหารหนี้เหมาะสม ไม่ก่อหนี้เกินกำลัง
- ใช้บัตรเครดิตแล้วชำระเต็มจำนวน หรืออย่างน้อยไม่น้อยกว่ายอดขั้นต่ำสม่ำเสมอ
- ไม่มีประวัติการปรับโครงสร้างหนี้
- ไม่มีประวัติการถูกฟ้องร้องหรือบังคับคดี
ทำไมเครดิตบูโรเกรด A ถึงสำคัญ?
- ขอสินเชื่อบ้าน รถ หรือบัตรเครดิตง่ายขึ้น – ธนาคารมองว่ามีความเสี่ยงต่ำ
- ได้วงเงินสูงกว่า – เพราะเชื่อมั่นว่าผู้กู้สามารถจ่ายคืนได้
- ดอกเบี้ยถูกกว่า – ผู้ที่มีเครดิตดีมักได้รับข้อเสนอพิเศษ
- เสริมความมั่นใจในการทำธุรกิจ – หากต้องใช้เครดิตส่วนบุคคลอ้างอิง
วิธีรักษาเครดิตบูโรให้อยู่เกรด A
- จ่ายหนี้ตรงเวลาเสมอ – ตั้งระบบหักบัญชีอัตโนมัติ
- อย่าก่อหนี้เกินกำลัง – ภาระหนี้รวมไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน
- ใช้บัตรเครดิตอย่างมีสติ – ชำระเต็มจำนวนถ้าเป็นไปได้
- ตรวจสอบเครดิตบูโรประจำปี – เพื่อดูว่ามีข้อมูลผิดพลาดหรือไม่
- หลีกเลี่ยงการสมัครสินเชื่อหลายแห่งในเวลาเดียวกัน – เพราะอาจถูกมองว่าเสี่ยง
ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับเครดิตบูโร
- ❌ คิดว่ามีหนี้คือเครดิตเสีย → จริง ๆ แล้วการมีหนี้และชำระตรงเวลา ทำให้เครดิตดีขึ้นด้วยซ้ำ
- ❌ ปิดบัตรเครดิตทั้งหมดแล้วเครดิตจะดีขึ้น → การปิดบัตรทันทีอาจทำให้ข้อมูลการชำระหายไป และเครดิตสั้นลง
- ❌ ไม่เคยกู้เลยดีที่สุด → ธนาคารอาจประเมินยากเพราะไม่มีข้อมูลการชำระหนี้
สรุป
เครดิตบูโรเกรด A หมายถึงผู้ที่มีวินัยการเงินดีที่สุด จ่ายหนี้ตรงเวลา ไม่เคยมีหนี้เสีย และรักษาสถานะทางการเงินให้มั่นคงอยู่เสมอ ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อการกู้สินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็นบ้าน รถ หรือบัตรเครดิต เพราะธนาคารมั่นใจว่าผู้กู้จะไม่ผิดนัดชำระ
หากคุณต้องการให้การกู้เงินราบรื่น ได้วงเงินสูง และดอกเบี้ยต่ำ การรักษาเครดิตบูโรให้อยู่ใน เกรด A คือกุญแจสำคัญ
